温州日报4月15日讯（记者 杨帆）日利息低至万分之五，每天只还XX元，免息只收手续费………这些表面实惠、实则高息的“花样”借贷产品口号曾经遍布互联网借贷平台。然而名义利率并不是真实的年化利率。真实的借款成本计算复杂，可能会远高于普通借款人的预期。

　　3月底，央行发布公告，要求所有从事贷款业务的机构，营销时必须明确展示年化利率。同时，公告还明确了年化利率的计算标准。

　　借款平台真实利率现身

　　“我也不清楚年化利率，当时急用钱随手就在网上点点就有了，还款的时候才发现怎么要还这么多，当时也没办法了。”在互联网借贷平台上，不少市民都因为“糊涂账”承受了高额利率。

　　如今，随手刷视频、看网页，都会跳出各类消费贷款平台，打着低息的名义诱导消费者借贷。那么，这些所谓的低息贷款，真实的年化利率是多少？

　　来看大家耳熟能详的几款借贷产品的实际利率。记者打开“借呗”，界面上方显示年利率14.6%，日利率万4（年利率=日利率×365）。同样为支付宝平台的“花呗”，记者尝试分期12期，系统显示总费率为8.80%，年化15.86%。

　　随后记者打开微信“微粒贷”，界面上方显示年利率16.425%（1000元用1天只需0.45元）。另外，京东白条、百度有钱花等互联网巨头也已经在相关页面明示了贷款年化利率，基本都在10%以上，有的平台甚至高达23%。

　　需要说明的是，上述利率均是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平也会有较大的差异。也就是说，如果大数据认定你还款能力比较差，征信不是特别好，实际借款的利率比上述举例的还要高。

　　银行明示“分期年化利率”

　　“贷款时应明确告知贷款人的贷款利率”“银行侵犯了我对合同里利率的计算方式及借款利率的知情权”……近年来，因手续费利率展示模糊不清，信用卡分期等业务投诉较多。

　　在众多投诉中消费者均提到了“借款利率模糊不清”“利息计算方式未对客户明确告知”等情形。究其原因，主要是因为消费者大多难以直观形成“年化利率”的概念，为了让消费者能够清楚认识到真实借贷成本，记者注意到，近日已有多家银行开始明示信用卡分期年化利率。

　　如4月1日-6月30日，一国有大行对信用卡消费者推出了“办分期、享优惠”活动，在活动期间，持卡人成功办理账单分期，享手续费率低至7折优惠（即3期0.53％、6期0.49％、10期0.46％、12期　0.42％、18期0.42％、24期0.43％）。值得注意的是，该行在展示界面还明示了“享优惠”活动后对应的近似折算年化手续费率，分别是：3期9.51％、6期10.01％、10期9.91％、12期9.18％、18期9.34％、24期　9.61％。

　　据悉，近似折算年化手续费率这一计算指标通常存在于合同之中，并不会对外进行展示，这也是消费者一直以来忽略的信息。记者从该国有银行客服人员处了解到，“这项指标一直都有，只是一直没有显示，随着客户询问较多，最近对消费者展示出来了”。

　　从上述案例可以看出，明示了信用卡分期年化利率和对应金额后，消费者也有了更为清晰的认知，同时也在无形中减少了“冲动消费”的举动。

　　容易借的钱不要轻易借

　　网络借贷的好处是借款手续方便，放款速度快。以前，不少年轻人由于不了解借款利率的计算方式，误以为借款利率很低，从而落入了债务陷阱。

　　现在，各互联网平台明示了年化利率，大家可以看得更清楚了，网络借款的利率高，基本上年化利率都在10%以上。这么高的利率，已经超过了大多数基金的长期收益率，借得越多，财产损失越大。

　　而在银行系等传统金融机构上，为了把控不良率，各家银行在提供贷款，特别是信用贷款上，对用户的信用要求较高，但利率较互联网金融平台低，部分产品推广期间可低至4.2%。如建行“快贷”年利率最低4.2%（万元日利息约1.17元），贷款期限最长12个月。