3月15日，第十二届全国人民代表大会第三次会议圆满闭幕。政府工作报告提出，今年要出台存款保险制度，而且要进一步发展多层次的资本市场，降低企业的资金杠杆率，可以使金融更好地为实体经济服务。政府工作报告提出，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。此外，中国人民银行行长周小川表示，今年存款利率上限放开的概率“非常高”。

可以预期金融改革的力度将进一步加大。那么，今年的中国金融改革，会在哪些领域取得突破呢？

互联网金融发展意见已进入审批程序

受制于快速发展的互联网技术，制定互联网金融发展规则时不可能预知未来所有的问题，只能随着业务发展相适应地出台规则。

就互联网监管问题，央行副行长潘功胜表示，人民银行正在牵头制定关于互联网金融、促进互联网金融健康发展的意见，目前正在履行相关的审批程序，希望能够早一点出台。

“央行对于互联网金融方面的基本态度就是，鼓励创新发展、分类适度监管。”潘功胜表示，“互联网金融中包含不同的业态，不同业态的风险性质是不太一样的，所以，不同业态的监管规则和监管强度也是有差别的。”

周小川表示，总体上来讲，互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则，但也不可能做得非常超前。因为技术发展非常快，很难提前把所有出现的问题都想到了，因此，只能随着业务的发展，相适应地出台一些监管规则。

存款保险制度可望上半年出台

“经过了一段时间紧锣密鼓的准备，此次征求完意见，结果显示总体是正面的，这就说明成立存款保险机制的各方面条件已基本成熟。”周小川表示，存款保险条例今年上半年就可以出台。

“去年，人民币存款利率的上浮空间又扩大了20%，今年前不久的那次利率调整再进一步向上浮动、区间扩大了10%，由此可以非常合理地估计，我们离利率市场化也就是存款利率上限最后的解除已经非常近了。”周小川表示，大家期望中的最后一步，即存款利率上限的完全放开，在今年实现的概率非常高。

最近的一次利率调整扩至1.3倍上限以后，不难发现，商业银行出现了上浮区间的不同“阵营”。具体来看，大银行上浮得少一点，比如说10%左右；中型银行或者说股份制商业银行，上浮了20%左右。而一些小的金融机构，上浮大概在20%到30%。

“商业银行还是能够进行差异化定价的，而且，商业银行和客户之间的优化正在形成。”央行副行长易纲认为，我们的金融机构经过一段时间的磨合和适应，我们的家庭、个人、企业也都适应了这种环境。可以说，中国利率市场化的条件正在朝着越来越成熟的方向发展。

缓解融资贵不可能“立竿见影”

低效率的资金占比太高，形成了中小企业的“挤出效应”，这个局面需要改进。

目前，针对缓解融资难、融资贵问题，已经出台了一系列的措施，“这些措施不会立竿见影，不是有了政策马上就可以解决问题，它是逐步得到缓解的。”周小川说。

缓解融资难、融资贵，加大金融对实体经济的支持力度，是去年市场和媒体讨论的焦点，也是央行的重要工作内容之一。2014年，针对这一问题，央行两度实施了定向降准，并通过降息等工具引导市场利率下行。但市场仍存在质疑：我国货币供应量这么大、贷款总量这么大，为何中小企业融资难、融资贵问题仍然突出？

“其中一个原因是，低效率的资金太多，就把中小企业挤出去了，这个局面应该改进。”周小川表示，此外，这与基层的金融服务不够也有关系。他表示，基层的金融服务还要进一步扩展，要形成竞争性的金融服务，这样就能够改善小微企业贷款难、贷款贵的问题。政府工作报告中也提出，发展民营银行“不设限额”，同样旨在改善融资难题。

另外，缓解融资难、融资贵也需要加快利率市场化步伐。“如果价格存在刚性的话，市场供求关系的平衡就会有一定的障碍。”周小川认为，在利率市场化进一步向前发展的过程中，市场供求关系就能得到更好的平衡。此外，在金融政策、监管政策及宏观调控的政策上也还有一些文章可以做，以进一步支持中小微企业。

丝路基金运作将坚持市场化原则

已在去年底按照《中华人民共和国公司法》完成了工商注册的丝路基金，今年在公司的治理结构方面做了很多努力。“到目前为止，公司的董事会、监事会和高管团队都已搭建完成，在继续完善公司治理结构的同时，下一步将尽快开展实质性业务。”丝路基金董事长金琦在发布会上向中外记者表示。

丝路基金是一个中长期的开发投资基金，将为“一带一路”沿线国家和地区实现互联互通的目标服务。“我们在完成这个目标时，需要坚持对接原则、效益原则、合作原则、开放原则等4项原则。”金琦介绍说，丝路基金是开放的，运作一段时间之后，非常欢迎与我们有共同志向的投资者能够进入到丝路基金来，或者在子基金的层面上开展合作。

金琦表示，“一带一路”并没有严格的地域界限，做好与各国各地区的发展战略和规划相衔接后，只要有互联互通的需要，丝路基金都可以参与相关的项目。

“丝路基金不是援助性或者捐助性的资金。运作上必须坚持市场化原则，投资于有效益的项目，实现中长期合理的投资回报，维护好股东的权益。”金琦说。

（据经济日报、新华社等综合报道，摘自金融科技时报） 


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